Kasko tekliflerini karşılaştırırken nelere bakmalı?

İki kasko teklifi arasındaki prim farkı çoğu zaman teminat farkından doğar. Aynı araç için alınan iki teklif farklı muafiyetler, farklı limitler ve farklı ek teminatlar içerebilir; bu durumda primi düşük olan teklif daha dar bir kapsam sunuyor olabilir. Aşağıdaki başlıklar, teklifleri yan yana koyarken poliçe üzerinde bakılacak kalemleri sıralar.

Önce aynı şeyi karşılaştırdığınızdan emin olun

Karşılaştırmaya başlamadan önce poliçe süresinin, aracın kullanım şeklinin (hususi ya da ticari), sürücü kısıtlaması bulunup bulunmadığının ve teminat listesinin aynı olup olmadığının kontrol edilmesi gerekir. Paket adları şirketten şirkete farklı anlamlar taşır; belirleyici olan poliçedeki teminat tablosu ile genel şartlarda sayılan teminat dışı hâllerdir. Teklif alındıktan sonra teminat eklemek veya değiştirmek zeyilname ile yapılır.

Sigorta bedeli ve rayiç değer

Kasko tazminatı kural olarak hasar tarihindeki rayiç bedel üzerinden hesaplanır. Poliçede yazan sigorta bedeli ile bu değer arasında fark oluşabilir; farkın tazminatı nasıl etkileyeceği, örneğin eksik sigorta hükümlerinin devreye girip girmeyeceği poliçede ve genel şartlarda düzenlenir. Araca sonradan eklenen donanım ve aksesuarların bedele dâhil olup olmadığını da teklif üzerinde kontrol edin.

Muafiyetler

Muafiyet, zararın belirli bir kısmının sigortalıda kalması demektir. Bakılması gereken şey muafiyetin var olup olmadığı değil, hangi teminatlarda ve hangi biçimde tanımlandığıdır. Tenzili muafiyette belirlenen tutar her hasarda tazminattan düşülür. Cam kırılması gibi belirli teminatlar için ayrı bir muafiyet tanımlanabilir; anlaşmalı serviste yapılan cam onarımının muafiyetten ve indirimden nasıl etkilendiği poliçede yazar.

İMM limiti

İhtiyari Mali Mesuliyet, zorunlu trafik sigortası limitlerinin üzerinde kalan üçüncü şahıs zararları için alınır. Teklifler arasında en çok ayrışan kalemlerden biridir: limitin düzeyi, maddi ve bedeni zararlar için ayrı limit tanımlanıp tanımlanmadığı, limitin kaza başına mı kişi başına mı uygulandığı ve manevi tazminatın kapsanıp kapsanmadığı poliçeden poliçeye değişir.

Deprem, sel, heyelan ile GLKHH ve terör

Deprem, sel, su baskını, heyelan, fırtına ve dolu gibi doğal olaylar kasko teminatına kendiliğinden dâhil değildir; ek sözleşmeyle eklenir. Aynı şekilde grev, lokavt, kargaşalık, halk hareketleri (GLKHH) ve terör de ayrıca teminat altına alınır. İki teklifin ayrıştığı yerlerden biri genellikle burasıdır, çünkü bu teminatlar primi doğrudan etkiler.

Servis ve parça tercihi

Poliçe, onarımın yetkili serviste mi yoksa şirketin anlaşmalı özel servislerinde mi yapılacağını belirler; bazı poliçelerde serbest servis seçeneği de bulunur. Aracın garanti süresi devam ediyorsa, onarımın nerede yapılacağının garanti şartlarını etkileyip etkilemediğini üreticinin garanti belgesinden kontrol edin. Onarımda orijinal parça mı yoksa eşdeğer parça mı kullanılacağı da poliçede belirtilir ve iki teklif arasındaki farkın kaynağı olabilir.

İkame araç, çekme-kurtarma ve yol yardım

İkame araç teminatında poliçede yazan süre, tahsis edilecek araç sınıfı, hangi hasar türlerinde devreye gireceği ve poliçe döneminde kaç kez kullanılabileceği tekliften teklife değişir. Yol yardım tarafında ise çekme-kurtarma mesafesi, lastik değişimi, akü takviyesi, yakıt bitmesi, konaklama ve şehir dışı kapsamı gibi kalemler ayrı ayrı tanımlanır. Bir yol yardım kullanımının hasar dosyası açılmasına yol açıp açmadığını ve hasarsızlık indirimi üzerindeki etkisini de sorun.

Mini onarım ve hasarsızlık indiriminin korunması

Küçük çizik ve göçüklerin boyasız onarımını kapsayan mini onarım teminatı, poliçede belirtilen kullanım hakkı kadar geçerlidir ve çoğu poliçede hasarsızlık basamağını etkilemeyecek biçimde tanımlanır; ancak bu her poliçede aynı değildir, teminat metnini okuyun. Bazı tekliflerde ayrıca indirim basamağını koruyan bir ek teminat bulunur. Şirket değiştiriyorsanız, mevcut indirim basamağınızın teklife yansıtılıp yansıtılmadığını teyit edin.

Anahtar kaybı ve sık atlanan diğer kalemler

Anahtarın kaybı veya çalınması hâlinde kilit ve anahtar değişim masrafları ayrı bir ek teminattır. Yeni değer klozu, kişisel eşya, ferdi kaza, hukuksal koruma, yurt dışı kapsamı, kemirici hayvan zararları ve yanlış yakıt dolumu da poliçeye ayrıca eklenen kalemler arasındadır. Bu teminatların hepsi her teklifte bulunmaz; poliçe üzerindeki listeden tek tek kontrol edilmesi gerekir.

Acentenize sorabileceğiniz sorular

• Bu teklifte hangi teminatlar standart, hangileri ek sözleşmeyle ekleniyor?
• Deprem, sel ve heyelan ile GLKHH ve terör teminat kapsamında mı?
• Poliçede hangi muafiyetler var; cam kırılmasında ayrı bir muafiyet uygulanıyor mu?
• Sigorta bedeli nasıl belirlendi; hasar anındaki rayiç bedelin altında kalırsa tazminat nasıl hesaplanır?
• İMM limiti ne düzeyde; maddi ve bedeni zarar için ayrı mı tanımlı, manevi tazminat kapsam içinde mi?
• Yeni değer klozu var mı; hangi şartlarda ve ne kadar süreyle geçerli?
• İkame araç hangi hasarlarda, ne kadar süreyle ve hangi sınıf araçla sağlanıyor; masrafların hangileri bana ait?
• Onarım yetkili serviste mi yapılacak; orijinal parça mı eşdeğer parça mı kullanılıyor?
• Mini onarım teminatı var mı; kullanılması hasarsızlık indirimimi etkiler mi?
• Yol yardımın kapsamı ne; çekme-kurtarma sınırı ve şehir dışı kullanım nasıl işliyor?
• Mevcut hasarsızlık indirim basamağım bu teklife yansıtıldı mı; şirket değiştirirsem korunur mu?
• Poliçede sürücü kısıtlaması, kullanım amacı ya da kilometre şartı gibi bir kayıt var mı?