Müşterek sigorta

Uygulamada koasürans olarak da anılır. Tek bir şirketin taşıyamayacağı ya da tek başına taşımak istemediği büyük riskler için kullanılır: büyük üretim tesisleri, kapsamlı inşaat projeleri, enerji yatırımları ve geniş kapsamlı sorumluluk riskleri tipik örneklerdir. Bireysel poliçelerde nadiren karşınıza çıkar.

Müşterek sigortada şirketlerden biri genellikle lider şirket olarak belirlenir. Poliçenin düzenlenmesi, sigortalıyla yazışmalar ve hasar sürecinin yürütülmesi çoğu zaman lider şirket üzerinden yapılır. Her şirket ise kural olarak yalnız kendi payı oranında sorumludur ve diğer şirketlerin payından sorumlu tutulmaz. Payların ve lider şirketin yetkilerinin neler olduğu poliçede yazar.

Müşterek sigorta iki benzer kavramdan ayrılır. Reasüransta sigortalı yalnız kendi şirketiyle sözleşme yapar; şirket riskin bir bölümünü kendi adına başka bir şirkete devreder ve sigortalının reasürörle doğrudan bir ilişkisi olmaz. Müşterek sigortada ise paydaş sigorta şirketlerinin her biri, kendi payı için sigortalıya karşı doğrudan sorumludur. Aynı menfaatin sigortalı tarafından ayrı sözleşmelerle birden çok şirkette sigortalanması ise çifte sigortadır; bedellerin toplamı sigorta değerini aşıyorsa, aşkın sigortada olduğu gibi toplam ödeme zararla sınırlı kalır.

Büyük bir üretim tesisinin yangın riskini birkaç şirket paylaşarak üstlendiğinde, bir hasarda tazminat her şirketin poliçede yazan payına göre bölünür. Sigortalı başvurusunu çoğunlukla lider şirkete yapar; ödemenin şirketlerin paylarından nasıl toplanacağı poliçe şartlarında belirlenir.

• Reasürans
• Aşkın sigorta
• Sigorta değeri
• Sigorta şirketi
• Poliçe