Tam hasar

Tam hasar iki biçimde ortaya çıkar. Birincisinde mal fiilen yok olur; yanıp kül olan bir eşya bunun örneğidir, bulunamayan çalıntı bir araç da poliçede çoğunlukla tam hasar gibi değerlendirilir. İkincisinde mal fiziksel olarak durur ama onarım masrafı, malın hasar tarihindeki değerine ve kalan parçaların değerine göre ekonomik değildir; bu durum kaskoda pert araç olarak bilinir. Onarım yerine tam hasar ödemesinin hangi noktada yapılacağı tek bir sabit eşikle değil, eksper değerlendirmesi ve poliçe şartlarıyla belirlenir.

Tazminat, kısmi hasardaki gibi onarım bedeli üzerinden değil, malın hasar tarihindeki değeri üzerinden hesaplanır. Kaskoda bu değer, aracın hasar tarihindeki rayiç bedeli esas alınarak bulunur; poliçede yeni değer güvencesi gibi özel bir hüküm varsa hesap farklı işleyebilir. Konut ve eşya sigortalarında ise değer, poliçenin değer esasına göre belirlenir. Bulunan tutardan varsa muafiyet, sigortalı kalan malı elinde tutmak isterse sovtaj değeri düşülür.

Tam hasar ödemesinden sonra poliçenin ve kalan dönem priminin ne olacağı genel şartlarda düzenlenir. Kaskoda pert sayılan araçların resmî kayıtlarına düşen bilgi ise ağır hasar kaydı konusudur ve aracın sonraki satışında önem taşır.

Yangında kullanılamaz hâle gelen bir evde eksper, binanın onarılmasının yeniden yapılmasından daha masraflı olacağını tespit edebilir. Bu durumda tazminat onarım teklifleri üzerinden değil, poliçede bina için esas alınan yeniden yapım maliyeti ve sigorta bedeli üzerinden hesaplanır; bedel eksik belirlenmişse ödeme zararın altında kalabilir. Enkazın kaldırılması gibi masrafların karşılanıp karşılanmadığı ise ayrıca teminat tablosundan okunur.

• Kısmi hasar
• Pert araç
• Sovtaj
• Rayiç bedel
• Ağır hasar kaydı