Bileşik faiz hesaplama
Başlangıç birikiminiz ve düzenli katkılarınızla, seçtiğiniz faiz ve süre sonunda ne kadar birikim oluşacağını bileşik faizle hesaplayın; yıllara göre katkı ve faiz payını grafik ve tabloyla görün.
Yıllara göre birikim
Nasıl hesaplanır?
Bileşik faiz nedir?
Bileşik faizde her dönemin faizi anaparaya eklenir ve bir sonraki dönem faiz bu büyümüş tutar üzerinden işler. Basit faizde ise faiz hep ilk anapara üzerinden hesaplanır.
Formül
Düzenli katkı olmadan, yılda n kez faiz eklenen bir birikimin t yıl sonraki değeri:
- Gelecek değer = anapara × (1 + r ÷ n)^(n × t)
Burada r yıllık nominal faiz oranıdır. Düzenli katkı varsa her katkı, yatırıldığı andan dönem sonuna kadar aynı oranla büyür; toplam bu katkıların ayrı ayrı büyümüş değerlerinin toplamıdır.
Bu araç nasıl hesaplar?
- Hesap ay ay yapılır. Aylık eşdeğer oran (1 + r ÷ n)^(n ÷ 12) − 1 alınır; böylece faiz yılda 1, 4, 12 ya da 365 kez eklense de anaparanın yıl sonu değeri formülle birebir aynı çıkar.
- Aylık katkı her ayın sonunda, yıllık katkı her yılın sonunda eklenir; ilk katkı o dönem faiz almaz.
- Vergi, stopaj, komisyon ve enflasyon hesaba katılmaz; sonuç nominal tutardır.
Örnek
Başlangıç 10.000, her ay 1.000 katkı, yıllık %30 faiz, aylık faiz eklemesi, 10 yıl: toplam yatırılan 130.000, dönem sonu birikim yaklaşık 927.907.
Sık sorulan sorular
Basit faiz ile bileşik faiz arasındaki fark nedir?
Basit faizde faiz yalnız ilk anapara üzerinden işler. Bileşik faizde kazanılan faiz anaparaya eklenir ve sonraki dönemlerde o da faiz kazanır. Süre uzadıkça ve oran yükseldikçe aradaki fark hızla büyür.
Faizin yılda kaç kez eklendiği sonucu değiştirir mi?
Evet. Aynı yıllık nominal oranda faiz ne kadar sık eklenirse yıllık efektif getiri o kadar yüksek olur. Yıllık %30 nominal faiz, yılda bir eklenirse efektif %30, aylık eklenirse yaklaşık %34,5 getirir.
Sonuç enflasyonu hesaba katıyor mu?
Hayır. Sonuç nominal tutardır, yani bugünkü fiyatlarla ne alabileceğinizi söylemez. Birikimin alım gücünü görmek için reel getiri ve paranın bugünkü değeri araçlarını kullanabilirsiniz.
Vergi ve stopaj neden düşülmüyor?
Bileşik faiz aracı genel bir birikim hesabıdır ve yatırım aracına göre değişen vergiyi bilemez. Mevduat için net getiriyi görmek isterseniz yıllık oranı stopaj sonrası net orana çevirip yazabilir ya da mevduat faizi aracını kullanabilirsiniz.
Faiz oranı her yıl aynı kalır mı?
Gerçekte kalmaz. Araç, girdiğiniz oranın bütün süre boyunca sabit kaldığını varsayar. Uzun vadeli bir hesapta birkaç farklı oranla deneme yapmak, sonucun ne kadar değişebileceğini görmenin en kolay yoludur.
Kaynaklar
İlgili araçlar
Bu hesaplama bilgilendirme amaçlıdır; burada yer alan bilgi ve sonuçlar yatırım danışmanlığı kapsamında değildir. Getiri, girdiğiniz orana göre hesaplanır ve gerçekleşeceği garanti edilmez. Hukuki bilgilendirme